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Einkommens­strategie & Ruhestands­planung

Das Kernthema der Ruhestandsplanung: Lebensstandardsicherung bis zum Ende. Wie hoch ist Ihr Lebensstandard? Woher kommt das Einkommen im Ruhestand? Wie groß ist die Lücke, in Höhe und Länge, und wie schließen wir sie?

Ein gesichertes Einkommen ist die Grundlage finanzieller Selbstbestimmung. Wir planen mit Ihnen, wie Sie in allen Lebensphasen aus verschiedenen Quellen stabil und steuerlich klug Einkommen generieren, auch bei steigender Lebenserwartung.

  • Renten­lösungenGesetzlich, betrieblich und privat. Rente ist Biometrie: der Schutz gegen Langlebigkeit.
  • Immobilien­erträgeNutzung, Verkauf oder Verrentung der Immobilie als Einkommensquelle.
  • Kapital­anlagen & InvestmentsDiversifikation, Ertragsstrategie und die richtige Reihenfolge der Entnahme.
  • SteuernEinkünfte nach Steuern, Freibeträge, Entsparungsreihenfolge, steuerlich kluge Verrentung.
  • Lebens­erwartung & InflationDas unbekannte Enddatum und 2–3 Prozent Inflation über Jahrzehnte: die zwei größten Unbekannten.

Die Ruhestands­bilanz

Wir erfassen Einkommen vor und im Ruhestand, Ausgaben nach Basis, Komfort und Luxus, vorhandene Ansprüche und Vermögen. Daraus ergibt sich die Lücke. Als Faustregel braucht es 300.000 bis 600.000 Euro Vermögen pro 1.000 Euro monatlicher Rente, abhängig von Lebenserwartung, Rendite und Inflation.

Lebens­erwartung: Der letzte Scheck muss platzen

Das wichtigste Enddatum der Finanzplanung kennt niemand. Wir arbeiten mit Ihrer realistischen Lebenserwartung und mit dem Ziel, mehr gesunde Jahre zu gewinnen. Denn Longevity verändert alles: Rentenphase, Pflege, Erbschaft verschieben sich um Jahre.

Inflation verstehen

Steigende Lebenshaltungskosten sind eine der Kernsorgen. Wir zeigen Ihre individuelle Inflationsrate, wie sie sich im Alter und mit dem Vermögen verändert, und wie Ihre Einkommensstrategie darauf reagiert.

Häufige Fragen

Ist eine Renten­versicherung ein gutes Investment?

Rentenversicherungen sind keine Investmentprodukte. Sie sind Biometrie: Sie schützen gegen das Risiko, länger zu leben, als das Geld reicht. Ob und in welcher Höhe sie sinnvoll sind, ergibt sich aus der Einkommensstrategie.

Wann sollte ich mit der Ruhestands­planung beginnen?

Ab Mitte 40 ist ein guter Zeitpunkt, um zu beginnen: Es bleibt Zeit, die „letzte Lücke“ zu schließen und Strukturen steuerlich klug aufzubauen. Aber auch mit 65 lohnt sich der Überblick.

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